Como funciona um financiamento estudantil?

Para muitos estudantes, ingressar em um curso superior ou se especializar em uma nova área de conhecimento pode parecer um sonho distante devido ao alto custo das mensalidades.
No entanto, o financiamento estudantil surge como uma solução acessível para viabilizar este investimento em educação e carreira.
A seguir, vamos explorar como esse tipo de financiamento funciona, quais são os passos essenciais para contratá-lo e os cuidados necessários ao optar por essa modalidade.
O que é o financiamento estudantil?
O financiamento estudantil é uma forma de crédito concedida por bancos, instituições financeiras ou até mesmo pelo governo, para custear integral ou parcialmente os estudos em cursos superiores, técnicos ou especializações.
Os estudantes contratam o crédito e, em geral, iniciam o pagamento da dívida após o término do curso, com condições de parcelamento que variam conforme o tipo de contrato.
Principais tipos de financiamento
Existem diferentes modalidades de financiamento estudantil, sendo as mais comuns:
- FIES (Fundo de Financiamento Estudantil): programa do governo federal destinado a estudantes matriculados em instituições privadas de ensino superior que oferece condições diferenciadas de financiamento estudantil, como juros baixos e período de carência para iniciar o pagamento.
- Crédito estudantil privado: oferecido por bancos e financeiras, geralmente apresenta maior flexibilidade nas condições contratuais, mas pode ter taxas de juros mais elevadas.
- Financiamento direto com instituições de ensino: algumas universidades e faculdades particulares oferecem planos próprios de financiamento, com condições que podem ser personalizadas conforme o perfil de cada estudante.
Passos para contratar um financiamento estudantil
- Escolha do curso
O primeiro passo é definir em qual curso e instituição você deseja estudar.
Se você está buscando um curso na área da educação, por exemplo, é importante verificar se a instituição oferece convênios, programas de financiamento próprios ou aceita financiamentos de terceiros, como o FIES.
- Análise de crédito
Antes de aprovar o financiamento, é comum que a instituição financeira realize uma análise de crédito para avaliar a capacidade de pagamento do estudante ou de seus responsáveis financeiros.
Essa etapa ajuda a determinar as condições do contrato e estabelecer a taxa de juros.
- Documentação necessária
Além de documentos pessoais como RG, CPF e comprovante de residência, podem ser solicitados comprovantes de renda e histórico escolar.
Com a modernização dos processos, muitas instituições já adotam a digitalização de documentos para facilitar o envio pelos estudantes e a organização das informações.
- Assinatura do contrato
Após a aprovação do financiamento e a entrega da documentação, é hora de formalizar o acordo por meio da assinatura do contrato.
É fundamental que você leia atentamente todas as cláusulas e esclareça suas dúvidas antes de assinar.
- Uso do Crédito
Com o contrato assinado, o valor financiado é repassado à instituição de ensino, em casos de financiamento estudantil como o FIES ou crédito estudantil privado, garantindo o início ou continuidade dos estudos do aluno.
Cuidados ao optar pelo financiamento estudantil
Embora seja uma solução vantajosa para muitos estudantes, contratar um financiamento estudantil requer planejamento e atenção aos seguintes pontos:
- Planejamento financeiro: antes de contratar, é importante avaliar como a dívida será paga após a conclusão do curso e se o valor das parcelas se encaixa no seu orçamento previsto.
- Taxas de juros e condições contratuais: compare diferentes opções para encontrar a melhor taxa de juros e condições de pagamento. Certifique-se de entender como os juros serão calculados e se há cobrança de tarifas adicionais.
- Carência e prazo de pagamento: verifique se há período de carência para iniciar o pagamento e qual é o prazo máximo para quitar a sua dívida.
- Condições de renegociação: em caso de dificuldades financeiras e imprevistos, muitas instituições oferecem a possibilidade de renegociar as parcelas. Informe-se sobre essa opção antes de assinar o contrato.
Vantagens do financiamento estudantil
- Acessibilidade: possibilita o acesso a cursos de qualidade que, de outra forma, poderiam ser financeiramente inviáveis para muitas pessoas.
- Flexibilidade: diversas instituições oferecem condições de financiamento personalizadas de acordo com o perfil de cada estudante.
- Desenvolvimento profissional: investir em educação abre portas para novas oportunidades profissionais e aumento da renda futura.
- Consolidação de conhecimentos: a possibilidade de financiar especializações permite que profissionais já atuantes na área se mantenham atualizados com as novas tendências do mercado.
Desafios a considerar
Apesar das vantagens, também há desafios que os estudantes devem considerar ao optar pelo financiamento estudantil:
- Endividamento: sem um planejamento adequado, o financiamento pode se tornar uma dívida difícil de gerenciar.
- Incertezas no mercado de trabalho: dependendo do cenário econômico, pode ser mais desafiador encontrar uma posição que permita pagar a dívida com tranquilidade.
- Desistência do curso: caso o estudante decida abandonar o curso, ainda será necessário pagar pelo financiamento.
Como se planejar para o sucesso
- Pesquise alternativas de financiamento e opções de crédito disponíveis antes de tomar uma decisão. Avalie as condições de cada oferta para encontrar a que mais se alinha ao seu perfil financeiro.
- Estabeleça um orçamento e inclua no seu planejamento as despesas fixas e variáveis para manter o controle sobre o valor que poderá ser destinado ao pagamento das parcelas.
- Negocie com a instituição de ensino caso precise ajustar os prazos ou valores do financiamento. Entre em contato com o financiador para buscar condições mais favoráveis.
- Mantenha-se informado sobre as condições econômicas e às políticas governamentais que possam impactar seu financiamento.
Optar por um financiamento estudantil é uma decisão importante que deve ser feita com cautela.
Planejar com atenção pode minimizar riscos e potencializar os benefícios.
***O texto acima é de inteira responsabilidade do autor e não reflete necessariamente a opinião do Portal S4.